ＪＲ武蔵野線と西武池袋線が、２０２８年度をめどに直通運転を実施する方向で検討していることがＪＲ東日本と西武鉄道への取材でわかった。実現すれば、両社間の直通運転は初めてで、埼玉・秩父エリアから千葉・東京湾臨海部まで乗り換えなしでの移動が可能になる。 【写真】これは珍しい…西武多摩川線を走る「赤電」

　関係者によると、両線には接続駅がないため、ＪＲ新秋津駅（東京都東村山市）と西武・所沢駅（埼玉県所沢市）間にある連絡線を使って直通させる案が検討されている。

　連絡線の近くには、新秋津駅と西武・秋津駅（東京都東村山市）があり、路線乗り換えで利用する乗客も多いが、両駅は約４００メートル離れている。武蔵野線はさいたま市方面、西武池袋線は池袋方面への交通手段として、通勤通学などで利用する近隣住民からの相互乗り換えの需要が高い。

　ＪＲ武蔵野線と西武池袋線が、２０２８年度をめどに直通運転を実施する方向で検討していることがＪＲ東日本と西武鉄道への取材でわかった。実現すれば、両社間の直通運転は初めてで、埼玉・秩父エリアから千葉・東京湾臨海部まで乗り換えなしでの移動が可能になる。 【写真】これは珍しい…西武多摩川線を走る「赤電」

　関係者によると、両線には接続駅がないため、ＪＲ新秋津駅（東京都東村山市）と西武・所沢駅（埼玉県所沢市）間にある連絡線を使って直通させる案が検討されている。

　連絡線の近くには、新秋津駅と西武・秋津駅（東京都東村山市）があり、路線乗り換えで利用する乗客も多いが、両駅は約４００メートル離れている。武蔵野線はさいたま市方面、西武池袋線は池袋方面への交通手段として、通勤通学などで利用する近隣住民からの相互乗り換えの需要が高い。

　両社は今後、直通運転の具体的なルートについても協議を進めていく。ルート次第では、アニメファンらが作品の舞台を巡る「聖地巡礼」でにぎわう秩父エリアの西武秩父駅（埼玉県秩父市）を出発し、ＪＲ東の武蔵野線に乗り入れ、京葉線を通って東京ディズニーリゾートの最寄りとなるＪＲ舞浜駅（千葉県浦安市）まで乗り換えなしで移動できる可能性がある。

ローンの返済に困窮し、『住宅ローン破綻』を余儀なくされるシニアが増加傾向にあります。 予定していた老後の返済計画が崩れ、住宅ローン危機に陥る背景について見ていきます。 【画像】年商5000万円もローン地獄に 持ち家も売却 一体何が？ 住宅ローンの返済計画が崩れてしまったケースです。ローン返済に困る個人・法人の相談を受け付けている『任意売却119番』に寄せられた事例です。 Aさん（70歳） 大手半導体メーカーに勤務していました。 ●妻と2人暮らし ●55歳のとき、終のすみかにするつもりで、一軒家を購入。 ●15年ローンで、 ●借入額は、1300万円 ●返済額は、月8万円 70歳で完済するスケジュールでした。 家を買った1年後、56歳のとき、会社の早期退職者の募集に応募し、退職しました。退職金は、1500万円でした。『半年以内に再就職できればいいな』と考えていました。 しかし、東日本大震災もあり、再就職に2年かかりました。 1500万円あった退職金は、ローン返済や生活費などで、750万円に半減していました。

さらに再就職から2年後、60歳のとき、母親が病気で倒れ、介護のために退職を余儀なくされます。 その後、介護をしながら在宅の仕事をして、月20万円の年金収入もありましたが、介護費・医療費がかさみ、預貯金を切り崩す生活でした。

そして、68歳のとき、預貯金が底をつき、ローンを4カ月（32万円）滞納すると、金融機関から「競売にかける」「法的手続きに入る」と、連絡が来ました。 そして、2024年、69歳の時、500万円で自宅を売却し、現在はリースバック制度で、家賃 月5万5000円で住んでいます。

しかし、68歳のとき、コロナで仕事がなくなり、ローンと借金で、負債額は、2000万円を超えました。 その3年後（71歳のとき）、妻が肺がんで亡くなります。葬式代が支払えず、ここで初めて、娘に相談します。 そして、2024年（72歳のとき）、1300万円で自宅を売却して、ローンを完済しました。 現在は、家賃 月5万5000円のアパートで生活しています。 ローン返済に困る人の相談にのっている『任意売却119番』の富永順三代表は、「ギリギリまで、自分で何とかしようとして、どうにもならなくなるケースが多い。ローンが返せないからといって、他の借金に頼ったら、借金地獄に陥る」と話しています。

シニアの住宅ローン破綻 背景に『晩婚化』『退職金減少』など

住宅ローン破綻に陥ってしまう背景です。 1つ目は、『晩婚化』です。 平均初婚年齢は、2023年は男性が31.1歳、女性が29.7歳です。年々遅くなっています。こうした晩婚化により、持ち家を買うタイミングも遅くなっています。 さらに、 ●不動産価格の上昇によるローン額の増加や、 ●低金利のため、頭金を減らして、多く借りる傾向もあり、 返済期間が長期化しています。

ファイナンシャルプランナーの川淵ゆかりさんによると、「完済予定年齢が70歳を超えると、健康リスクの増加や金利上昇リスクで、住宅ローン破綻に陥るリスクが高まる」といいます。

住宅ローン破綻の背景2つ目は、『退職金の減少』です。 大卒の定年退職金の平均額は、 1997年は、2868万円でしたが、 2022年は、1896万円と、 25年間で約1000万円減少しています。 川淵さんです。「住宅ローンが老後まで残っていても、『退職金で一括返済』という考えはもう古い。さらに、終身雇用制の崩壊で、同じ会社に長期で勤め上げるのは難しいため、退職金に頼ったローン計画は厳しくなっている」

住宅ローン破綻について、『任意売却119番』には、全国から年間約3000件の相談が寄せられているそうです。 高齢化に伴い、シニアの『住宅ローン破綻』は、増加傾向にあるということです。

購入時はなかった『役職定年の誤算』年収激減 返済メド立たず

住宅ローン破綻の背景の4つ目が、『役職定年』です。 川淵さんが相談を受けたCさん、65歳のケースです。 ●機械部品メーカーに勤務。 ●妻と2人暮らしで、 ●成人した息子さんが2人います。 40歳の時に、4500万円のマンションを購入しました。 ●ローン金額は、4000万円で、返済額は、月に約10万3000円、 ●返済期間は、75歳までの35年。 ●金利は、最初の10年間は0.5％と、低くなる優遇金利を利用しました。 ローンを組んだ当初のCさんは、「家計に余裕があれば、繰り上げ返済し、残りは退職金で一括返済すればいい」と考えていました。 46歳の時、長男が私立の中学校に進学。次男も、学習塾に通い始め、教育費の負担が増え、退職金を一部前借りしました。

そして、50歳となったタイミングで、Cさんは部長に昇進。年収は800万円となりました。一方で、ローンの金利は、10年の優遇期間が終了して、2.3％に上昇。返済額は、月約12.8万円に増えました。 ただ、年収に余裕があったため、Cさんは、返済額が上がっても、問題なく支払いを続けられたといいます。 転機となったのは54歳のとき。会社の『役職定年制度』で、Cさんは、部長のポストから外れ、年収が550万円に減少しました。 当時、ローン以外の家計の負担として、 ●医療費や生活費に月10万～15万円、 ●マンションの修繕積立金などに月3万円かかっていたため、 毎月10万円ほどの赤字になりました。

住宅ローン破綻に陥らないためのポイントです。 1つ目は、退職時点の『ローン残高』は、なるべく早く確認することです。 完済ができるか不安を感じたら、 ●『収入と支出』の見直しをすぐに始めます。 見直しに行き詰まるようなら、 ●金融機関に『返済計画の見直し』を求めます。

住宅ローン破綻に陥らないためのポイントの2つ目は、ローン金利の上昇による『利息の負担増』に警戒です。 2016年の基準金利、変動金利は『年2.48％』、10年固定は『年2.85％』でした。 2024年8月、日銀が利上げを発表すると、金利が上昇し、2025年6月の『変動金利』は『年2.875％』、10年固定は『年4.47％』となっています。 この基準金利は、住宅ローンの『定価』で、この定価から、各金融機関の判断で割引を行い、実際にローンを借りる際の金利となります。

金利が上昇した場合の利息負担額について、ファイナンシャルプランナーの川淵さんです。「例えば、0.75％で借り入れした場合、その後金利が、毎年0.25％ずつ上昇し、6年目以降は2.0％が続くと試算をすると、35年ローンだと、利息が1000万円以上増えるケースもある」 つまり、35年返済で4000万円借り入れた場合、金利は、1年目が0.75％、2年目以降、0.25％ずつ上昇し、6年目からは2.0％が続くと、返済総額は約5400万円となり、利息が約1400万円となるのです。